Как купить б-у авто в кредит без первоначального взноса?

Экономическая ситуация в стране такова, что все меньше людей могут позволить себе покупку нового автомобиля. Все больше автолюбителей смотрят в сторону покупки подержанного автомобиля в кредит без первоначального взноса. Почему? Потому что у подобной покупки больше плюсов, чем минусов. К тому же после подобной сделки автомобилем сразу можно начинать пользоваться.

Что такое автокредит?

Это заем денег в финансовой организации, для приобретения автомобиля. Транспортное средство может быть бывшем в употреблении или новым. Чаще всего автокредиты имеют пятилетний срок погашения. Однако, при необходимости кредитная организация может увеличить срок погашения до 7 лет.

Автокредиты имеют одну важную отличительную черту – неизменность процентной ставки в течение всего срока погашения кредита. То есть, какую бы часть суммы кредита ни погасили, платежи по автокредиту всегда неизменны.

Размер ежемесячного платежа четко прописывается в договоре. Он рассчитывается исходя из основной суммы автокредита и процентов по нему. Кроме того, в договоре обязательно указываются сроки, в которые заемщик должен вносить платежи. Нередко указывается определенная дата.

Где покупать б/у автомобиль в кредит без первоначального взноса?

Большинство кредитных организаций стараются сотрудничать с доверенными дилерами. В их салонах получить автокредит на подержанный авто значительно проще. Как правило, в салонах, с которыми сотрудничают банки, есть их кредитные эксперты, помогающие клиенту салона определиться не только с размером кредита, но и с подходящим по финансовым возможностям автомобиль.

Кроме того, покупатель получает достаточно выгодные предложения по кредиту. Это несомненный плюс. Но есть здесь и минус. Речь идет об ограниченности выбора. Клиент может выбирать только из тех машин, которые представлены на площадке автосалона. А там далеко не всегда есть машины, соответствующие запросам заемщика. В такой ситуации видится два выхода:

1. Ждать, когда на стоянке автосалона появится сданный в trade — in, подходящий под запросы автомобиль.
2. Купить машину в другом салоне, если там можно получить автокредит на покупку б у авто без первоначального взноса.

Есть еще один вариант решения проблемы. Речь идет о покупке подержанного автомобиля с рук. Но здесь следует учесть тот момент, что банки крайне неохотно выдают автокредит на такие сделки. Все дело в больших рисках для банков. Если кредитная организация и выдает автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль с рук, то выставляет более жесткие условия по нему. К тому же перед вынесением положительного решения банк может не только тщательно проверить кредитную историю клиента, но и потребовать финансовых гарантий. Это несомненный минус. Но есть и большой плюс. Заемщик покупает то авто, которое ему нужно, а не то, что навязывается банком или дилером.

Как видите, выбор есть. Какой из вариантов выбрать каждый клиент решает сам. Но в любом случае желательно учесть один важный момент: покупая машину в салоне, клиент может быть уверен, что автомобиль не является «конструктором» и не находится в угоне. При покупке б/у авто в кредит без первоначального взноса с рук всегда сохраняются риски нарваться на недобросовестного продавца. Значит, покупателю придется тщательно изучить ПТС, привлечь специалистов для оценки технического состояния авто, проверить машину на предмет угона. Это может потребовать дополнительных трат.

Как выбрать подходящий банк?

Покупатель нашел нужный ему автомобиль, но свободных денег нет. Нет средств даже на первый взнос. Значит, нужно найти банк, который предоставит автокредит на покупку б/у авто без первоначального взноса. Решить эту задачу можно двумя способами:

1. Заемщику предстоит обойти все имеющиеся в городе банки и составить небольшую таблицу, в которую будут занесены основные параметры по автокредитам: размер займа, сроки погашения, процентная ставка, предоставление финансовых гарантий и т. д. После изучения этой таблицы можно будет без труда выбрать ту организацию, у которой заем на авто б/у будет более выгодным.
2. Можно не обходить банки. Достаточно обзвонить их и поинтересоваться соответствующими кредитными программами. Правда, такой подход не гарантирует получение наиболее выгодных предложений. Но, в общем, результат будет схожим с первым способом.

Выбирая банк для получения автокредита на покупку подержанного автомобиля, руководствуйтесь исключительно собственными интересами. Прежде всего смотрите на процентную ставку. Старайтесь найти то предложение, в котором она меньше всего. Также желательно выбирать тот банк, в котором имеется возможность досрочного погашения кредита.

Если банк выбран и автокредит одобрен, то перед подписанием договора тщательным образом изучите все его положения. Особое внимание уделяйте разделам в конце страниц, написанным мелких шрифтом. Банки любят скрывать в этих местах небольшие финансовые ловушки для заемщиков. Не стесняйтесь задавать вопросы кредитным специалистам по всем спорным моментам. Обратите внимание на формулировки. К примеру, если в договоре указана ставка 0,1% в месяц, то это вовсе не означает подарок от банка, ведь та же ставка, но в годовом исчислении, составит 1,2%.

Особое внимание уделите страховым суммам. Как правило, банки настаивают на страховании как самого авто, так и жизни заемщика. При этом страховые требования могут быть довольно обременительными в финансовом плане. Этот момент нужно обязательно учесть, при выборе наиболее привлекательного предложения от банков.

Условия получения кредита на покупку подержанного авто

Банковская организация одобрит выдачу кредита только в случае, когда заемщик будет соответствовать ряду требований:

• Клиент должен быть гражданином России и проживать по месту регистрации.
• Он должен иметь работу. Стаж работы на последнем месте 6 месяцев.
• Заемщик должен предоставить информацию о заработке.
• Общий уровень дохода не должен быть меньше ежемесячного платежа по кредиту.
• Доход должен превышать разовый платеж по кредиту на сумму прожиточного минимума. Банки не заинтересованы в том, чтобы у клиента не оставалось средств на жизнь.

На какие подержанные машины выдаются автокредиты?

При выдаче кредита на покупку подержанного авто банки строго следят за тем, чтобы машина соответствовала ряду критериев. Самый главный из них – возраст автомобиля. Для иномарки максимальный возраст установлен на уровень в 10 лет. Для отечественных марок он в 2 раза меньше – 5 лет. Банки вовсе не выдают кредитов на покупку б/у авто, произведенных в Китае, Индии, Иране, Украине. В последнюю пару лет наметилась тенденция по отказам в выдаче кредитов на покупку подержанных российских автомобилей, поскольку банки не считают их разумным капиталовложением.

Процедура получения кредита

По большому счету особых отличий в процедуре получения кредита на покупку б/у авто нет. Заемщик собирает необходимые документы и предоставляет их в кредитную организацию. Та, в свою очередь, изучает их, анализирует кредитную историю клиента и выносит решение. Если никаких спорных моментов нет, то банк одобряет выдачу кредита. Как правило, на принятие решения банком уходит от пары часов до 2 дней. После одобрения заемщик может получить деньги и приобрести понравившийся автомобиль.

Иногда банки отказывают в выдаче кредита и при этом не поясняют причины отказа. Отчаиваться в такой ситуации не стоит. Нужно просто обратиться в другой банк.

Если кредитная организация запросила от заемщика дополнительную информацию, это вовсе не значит, что решение по выдаче кредита будет отрицательным. Просто кредитным специалистам понадобилось немного больше данных для принятия решения. После их предоставления решение по кредиту будет вынесено достаточно быстро.

Заключение

Взять кредита на б/у автомобиль, не имея денег на первоначальный взнос, ничуть не сложнее, чем получить деньги на новый авто. Банки видят спрос и предлагают достаточно интересные кредитные программы. Однако, мы все же рекомендуем при покупке автомобиля в кредит рассмотреть вариант покупки новой машины. Несмотря на большие ежемесячные платежи в конечном итоге покупка нового автомобиля является более выгодным капиталовложением, чем приобретение подержанного авто, которое в любом случае будет требовать дополнительных денег на поддержание достойного технического состояния.